Наши клиенты часто задают вопрос:
«Что нам обязательно нужно знать об ипотеке в Словакии.?!»
(отвечаем на наиболее часто задаваемые вопросы от наших клиентов)
1. Что такое ипотека и для чего можно использовать ипотечный кредит?
Ипотечный кредит — это долгосрочный банковский кредит, гарантированный залогом недвижимости. Ипотеку можно использоваться для покупки недвижимости, строительства недвижимости, реконструкции недвижимости, а в случае нецелевого ипотечного кредитования — для чего угодно.
2. Может ли иностранец получить ипотеку в Словакии?
Да, такая возможность существует.
3. Какой доход банк принимает во внимание?
Банк оценивает прибыль в зависимости от типа дохода. В случае, если заявитель трудоустроен – во внимание принимается заработная плата и другая прибыль по месту работы за последние 3 — 6 месяцев. В случае частных предпринимателей банк может оценивать прибыль и за весь предыдущий отчётный год. Как рассчитать доход? Большинство банков требуют, чтобы клиент получал по крайней мере минимум в среднем от 750 € до 1200 € нетто (за вычетом налогов и пошлин). Из этого дохода банк вычтет текущие расходы клиента и, в зависимости от разницы, рассчитает возможную сумму ежемесячного платежа и максимальный размер кредита.
4. Какой максимальный срок ипотечного кредита?
Ипотечный кредит предоставляется с максимальным сроком погашения до 30 лет для целевых ипотечных кредитов и 20 лет для нецелевых ипотечных кредитов.
5. Есть ли штраф при досрочном погашении кредита?
Зависит от срока фиксации ипотечного кредита. Согласно законодательства, в течении срока фиксации, существует возможность ежегодного погашения до 20% от размера кредита без санкции со стороны банка. При погашении всей суммы кредита – штраф может достигать в размере до 1 %. После окончания срока фиксации, возможно погасить весь кредит полностью без штрафных санкций.
6. Что такое ипотека для молодежи?
Ипотечный кредит для молодежи — это целевой ипотечный кредит, который можно использовать для строительства, покупки или реконструкции жилой недвижимости. Речь идёт об ипотеке, которая «субсидируется» государством и банком, что способствует снижению процентной ставки. По сравнению с классической коммерческой ипотекой, этот кредит можно получить по более выгодной процентной ставке до 3 процентных пунктов в течение первых 5 лет погашения.
7. Каковы условия получения ипотечного кредита для молодежи?
— в первую очередь вам нужно иметь достаточный доход для получения ипотеки, — в то же время существует максимальный предел дохода: • уровень дохода для одного заявителя не должен превышать в 1,3 раза размер среднего дохода в национальной экономике, • уровень дохода для двух заявителей не должен превышать в 2,6 раза размер среднего дохода в национальной экономике — возраст заявителя/заявителей до 35 лет на момент подачи заявки на ипотеку
8. Какой тип недвижимости вы можете передать в залог?
В первую очередь банки принимают в качестве залога недвижимость, предназначенную для постоянного жилья, то есть частный дом или квартиру. В отдельных случаях банк может принять в качестве залога другую рентабельную недвижимость, к примеру земельные участки, коттеджи. Передать в залог вы можете также дом в процессе строительства, если вам необходимы деньги на финансирование его строительства.
9. Страхование недвижимости – обязательно или нет?
Страхование квартиры, которая будет передана в залог, — обязательное условие банка. Причём застраховать недвижимость необходимо именно в пользу банка. На практике это означает, что, если повреждение недвижимости происходит из-за страхового случая, страховая компания сначала выплачивает сумму в пользу банка.
10. Что такое фиксированный период процентной ставки?
Фиксирование процентных ставок — это период, в течение которого банк и клиент согласовали, что процентная ставка по ипотечному кредиту не изменится. Это означает, к примеру, что банк не вправе изменить в одностороннем порядке процентную ставку. Минимум за 2 месяца до окончания фиксированного периода банк обязан информировать клиента о сроке окончания такого периода и о размере новой процентной ставки (согласно законодательства банк вправе изменить размер процентной ставки). По окончании фиксированного периода клиент вправе досрочно погасить всю сумму кредита без штрафных санкций.
11. Какие расходы связанны с ипотекой?
В первую очередь, вам необходимо оплатить плату за выдачу кредита. Размер оплаты зависит от условий конкретного банка: она устанавливается либо в процентном соотношении к размеру кредита, либо в фиксированной сумме. Также нельзя забывать об обязанности оплаты штрафа в случае досрочного погашения кредита. К расходам, которые не связаны непосредственно с ипотекой, относятся: плата за подготовку заключения эксперта (znalecký posudok — оценка недвижимости, около 200 — 500 евро); пошлина за регистрацию в кадастре права залога (66 евро). В зависимости от банка, эти расходы могут ложиться либо на банк, либо на клиента.
12. Право залога и как оценить недвижимость?
Условием банка для предоставления ипотеки является передача в залог недвижимости, которая находится на территории Словакии. При этом право залога банка в обязательном порядке регистрируется в кадастре в реестре собственности в разделе «С» как «Обременение». Регистрация осуществляется на основании заявления о регистрации права залога, приложением к которому является договор залога. Стоимость недвижимости обычно определяется заключением эксперта (Znalec). В некоторых случаях, банк вправе самостоятельно оценить стоимость недвижимости по своим собственным внутренним критериям. Именно эта стоимость недвижимости будет лимитировать банк и влиять на то, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.
Ипотечным сертификатом банк предоставит вам так называемое обещание ссуды, то есть подтверждение о предоставлении кредита, ВНИМАНИЕ! не сам кредит, а только обещание, что это возможно, как только будут выполнены все условия банка.
Каждый ипотечный сертификат в Словакии, имеет срок действия, обычно 3 месяца. Преимущество ипотечного сертификата заключается в том, что клиент может не иметь выбранного имущества в момент его запроса.
Кроме того, ипотечный сертификат не является обязательным для клиента, и банк не может требовать каких-либо выплат от клиента, если клиент не использует сертификат для финансирования недвижимости в Словакии.
Недостатком ипотечного сертификата является то, что он не имеет обязательного характера для банка.
Окончательная процентная ставка, например, может отличаться от предложенной в связи с изменением текущих процентных ставок, на момент покупки, а также стоимости или местоположения недвижимости, выбранной клиентом.
— справка о заработной плате и других доходах (премии и пр.), подтвержденная работодателем,
— выписка со счета от 3 — 6 завершенных месяца (не применяется, если заявитель запрашивает ипотеку в банке, на счет которого выплачивается заработная плата).
— налоговая декларация в Словакии,
— подтверждение об исполнении налоговых обязательств, выданное налоговой службой Словакии,
— выписка со счета для подтверждения оборота за соответствующий период в Словакии.
SlovBusiness Group s.r.o. — сертифицированное агентство недвижимости в Словакии
Юр.адрес:
851 04 Bratislava — Petržalka, Bosákova 3982/3
Офис: Myhive Vajnorská Tower 1. Vajnorská 100/A,
831 04 Bratislava, Slovakia
Phone: +421-901-712-194
Phone:+421-903-407-775
Если Вы решили приобрести недвижимость (квартиру, дом или офис) в Словакии за счёт ипотечного кредита, то время переходить к следующему этапу – оформлению ипотеки.
Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:
Выбор банка в Словакии — важный шаг, и вы не должны его недооценивать. В Европе, на банковском рынке существует широкий спектр предложений по ипотечным кредитам.
Они варьируются в процентных ставках, максимальном сроке погашения кредита, платежах, размере кредита пропорционально цене имущества, возможности внеплановых выплат по кредиту и пр.
Ответа на вопрос, какой именно банк в Словакии предоставляет наиболее выгодный ипотечный кредит, не существует.
Поэтому необходимо изучить условия предоставления кредитов всеми банками в Словакии и сравнивать индивидуальные предложения.
Более целесообразно воспользоваться услугами финансового консультанта, который знаком с кредитными продуктами банков, а поэтому проанализирует преимущества и недостатки каждого продукта.
Этот перечень у каждого банка может различаться. Стандартный набор включает в себя:
— заявление по форме банка на словацком языке;
— копия удостоверения личности (заграничный паспорт, карта ВНЖ/ПМЖ в Словакии) заемщика;
— документы по недвижимости (оценка независимого эксперта, техпаспорт недвижимости, договор о резервации недвижимости, выписка из реестра собственности, справки об отсутствии задолженностей в том числе, всех коммунальных платежей, электричества и тд);
— документы, подтверждающие кредитоспособность в Словакии (перечень документов зависит от источников дохода).
Многие учреждения в Братиславе требуют дополнительно предоставить:
— свидетельство о браке/разводе, переведенный на словацкий язык, судебным переводчиком в Словакии!Не в Москве или Киеве! или (брачный контракт);
— при наличии детей — их свидетельства о рождении с переводом на словацкий язык;
— медицинское страховое свидетельство в Словакии;
— аттестат об образовании, высшее образование, средне специальное, доцент, доктор и тд.
Выполнение условий, необходимых для получения ипотеки, означает прохождение всего процесса от первоначальной подачи заявки до окончательного принятия решения и предоставления ипотеки.
Весь процесс имеет несколько этапов и начинается с подачи заявки вместе со всеми необходимыми документами до утверждения выдачи кредита.
Срок рассмотрения заявки займёт в среднем от 1 до 4 недель.
Подача заявки — банк, на основании заявки о получении кредита, осуществляет обработку ваших персональных данных и определяет, может ли он вообще предоставить вам ипотеку.
В частности, проверяется финансовая история и кредитоспособность заявителя в Словакии.
Предоставление документов клиентом — клиент должен предоставить необходимые документы о размере дохода, свидетельство собственности, заключение эксперта о стоимости покупаемой недвижимости, договор залога недвижимости, проект договора купли — продажи.
Банк проверяет размер и тип дохода, проверяет кредитоспособность клиента, а также оценивает риски.
Утверждение кредита – на основании заявки, на основании результата оценки клиента и недвижимости, банк предложит заявителю решение об утверждении кредита на конкретных условиях (это, в частности, условия, касающиеся суммы ипотечного кредита, срока погашения, процентной ставки).
Если клиент принимает предложение, банк утверждает кредит.
В большинстве случаев вам необходимо сделать первоначальный взнос, на практике это от 10% до 30% от стоимости недвижимости в Братиславе.
Уплата первоначального взноса осуществляется на основании договора залога недвижимости.
Если у вас нет на это необходимых средств, то можно выбрать такую ипотечную программу, которая не требует первоначального взноса, на практике это редкость, но были положительные случаи до 2019 года.
Если вы нашли источник финансирования, то можете обращаться к продавцу недвижимости за заключением договора купли-продажи.
После выполнения всех условий, необходимых для предоставления ипотеки, подписываются кредитные договора, договора залога и другие необходимые документы.
После регистрации права залога, банк перечислит средства на покупку недвижимости.
Прежде чем кредит будет привлечен, вы должны застраховать имущество в пользу банка в размере, соответствующем минимальной сумме предоставленного кредита.
Заключение ипотечного договора не такая сложная процедура по сравнению с периодом выплат, который может достигать нескольких десятков лет.
Взяв на себя обязательства, вы должны дисциплинированно их исполнять – ежемесячно до определённой даты вносить платёж по кредиту, а в случае просрочек, вы заплатите пени и штрафы.
Очень важный момент! Если платежи поступают не всегда вовремя, помимо штрафов вам могут изменить процентную ставку, внести в список, потом будет сложно, что либо исправить и доказать.
